Subrogación de Hipoteca
Una subrogación es un tipo especial de préstamo hipotecario que modifica las condiciones de un contrato existente, en la mayoría de los casos con el objetivo de mejorarlas, aunque también puede haber otros motivos, con el objetivo de sustituir a una persona física o jurídica.
En el caso de mejora de condiciones, lo normal es que también se produzca un cambio de entidad, lo que supone que el prestatario ha encontrado una entidad a la que le interesa quedarse con la hipoteca de este y, a cambio, le da unas condiciones que superan las actuales, haciendo que el cambio resulte rentable para el cliente. Estas mejoras pueden afectar, por ejemplo, al tipo de interés o al plazo de amortización, pero no al capital pendiente.
El caso de sustitución de persona física / jurídica es muy frecuente cuando se ha comprado la vivienda directamente al promotor y éste pidió una hipoteca para la construcción. De esta forma, el comprador de la vivienda se queda con la hipoteca ya constituída por el promotor. Este trámite implica un ahorro en los gastos de apertura y formalización del préstamo.
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Comentarios
- ¿Puedo pedir una subrogación?
- Re: ¿Puedo pedir una subrogacion?
- Quiero subrogar pidiendo un prestamo personal adicional
Agregar ComentarioLuis Ortega - July 13, 2010, 12:58 pm
lo que se comenta parece interesante, pero no tengo claro que puedo hacerlo. Compre mi casa en el 2007 y estoy pagando un dineral por la letra, cuando veo que ahora hay muchas ofertas de euribor + 0.38 y similar. Creen que podria hacer una subrogacion?
Admin - July 13, 2010, 1:15 pm
Hola Luis,
tu caso es bastante común. Hay muchas personas que adquirieron su vivienda justo antes de que estallara la crisis y ahora se ven con hipotecas muy altas y sin posibilidad de renegociarlas. En esta situación hayt poco margen de maniobra, pero alguno hay. Te comento las cosas que suelen mirar las entidades en caso de que quieras intentar subrogar tu vivienda:
- LTV, o lo que es lo mismo, porcentaje de la hipoteca que queda avalado por el valor de la vivienda (hipoteca / valor inmueble). Para que tengas posibilidades de subrogar, este valor tiene que estar por debajo del 80%. Si no fuera así, es muy poco probable que alguien acceda a subrogarte.
- Endeudamiento por debajo del 35%. Es decir, que contanto todas tus deudas mensuales (incluída la hipoteca), aun os quede para vivir el 75% de los ingresos de mensuales de la familia.
- Ingresos superiores a 2000€ mensuales netos (aunque esto no es tan importante siempre que los puntos anteriores se cumplan).
Rodrigo F. - April 18, 2011, 3:33 pm
Hola,
tengo una hipoteca a 30 años de la cual llevo pagados 5. Creo que ya tengo antigüedad suficiente para subrogarla, pero aprovechando esto querria también pedir un préstamo personal. Es posible?
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