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Amortización de préstamos por el método francés

Existen varios modelos para la amortización de los préstamos, pero el que más se usa en el ámbito de los préstamos hipotecarios es el denominado método francés.

Este caracteriza por que los primeros años del préstamo se pagan muchos más intereses que capital. En cambio, en los últimos años casi toda la cuota corresponde a la amortización real del inmueble. A pesar de estos cambios, es interesante remarcar que durante toda la vida del préstamo, la cuota se mantiene constante.

La popularidad de este método entre las entidades bancarias es debido a que de esta forma las entidades obtienen la mayor parte de sus beneficios durante los primeros años de vida del préstamo. Así, ante cualquier eventualidad (falta de pago, embargo, o subrogación de la hipoteca a otra entidad), el negocio ya está hecho por su parte.

La fórmula con la que se calcula las cuotas de este método es la siguiente:

dónde
capital: importe solicitado en el préstamo
interés: interes mensual que habrá que pagar por el préstamo. Si el interés se dá de forma anual, habrá que dividirlo entre 12.
plazo: el plazo en el que se desea devolver el préstamo (en meses).

Ejemplo

Supongamos que se desea solicitar un préstamo de 150.000€ a un interés del 3% anual, a devolver en 20 años. Entonces:

capital = 150.000 €
interés = 3% / 12 = 0,25% mensual
plazo = 20 * 12 = 240 meses

Con estos valores, sustituyendo en la fórmula, saldrá una cuota mensual de 831,90€.

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